- Attraktive Ertragschancen
- Breite Auswahl an Anlagestrategien und Fonds
Fondsgebundene Rentenversicherung
In jeder Marksituation flexibel agieren
Sie suchen eine zeitgemäße Altersvorsorge oder Vermögensanlage und wollen von den Ertragschancen der Kapitalmärkte profitieren? Gleichzeitig möchten Sie flexibel sein und Steuervorteile nutzen? Die fondsgebundene Rentenversicherung verbindet diese beiden Vorteile.
R+V-VorsorgeKonzept im Überblick
In jeder Marktsituation flexibel bleiben
Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung R+V-VorsorgeKonzept bieten unsere Partner R+V Luxembourg Lebensversicherung S.A. und Union Investment gemeinsam eine Lösung für Ihre Altersvorsorge. Durch die Fondsanlage profitieren Sie langfristig von den Chancen der Kapitalmärkte. Die Anlagestrategie bestimmen Sie dabei selbst, ganz nach Ihren Bedürfnissen. Eine breite Fondsauswahl von Union Investment – von konservativ bis chancenorientiert – steht für Sie bereit. Und ändert sich die Marktlage oder Ihre persönliche Lebenssituation, bleiben Sie flexibel: Sie können über einen Teilrückkauf Kapital entnehmen oder zuzahlen und Ihre Anlagestrategie viermal im Jahr kostenfrei wechseln, ohne dass Abgeltungssteuer anfällt.
Doppelt profitieren durch Steuervorteile
Außerdem sparen Sie mit dem R+V-VorsorgeKonzept, der fondsgebundenen Rentenversicherung der R+V doppelt für Ihre Rente. Denn in der gesamten Ansparphase müssen Sie keine Steuern zahlen und auch Ihr Freistellungsauftrag oder Sparerfreibetrag wird nicht belastet. Bei Kapitalauszahlungen bleibt zudem die Hälfte Ihrer Erträge steuerfrei, vorausgesetzt die Vertragslaufzeit beträgt mindestens 12 Jahre und die Auszahlung erfolgt an Personen, die das 62. Lebensjahr bereits vollendet haben. Wählen Sie eine Rentenzahlung, versteuern Sie während der Auszahlungsphase nur einen geringen Anteil Ihrer Rente – den sogenannten Ertragsanteil.
Anlagestrategien
Eine Anlagestrategie, die zu Ihnen passt
R+V-VorsorgeKonzept bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre individuelle Anlagestrategie selbst zu bestimmen. Je nach persönlicher Situation und Risikobereitschaft können Sie aus vier definierten Strategien wählen und diese bis zu viermal im Jahr kostenfrei anpassen.
Fondsstrategie | Aktienanteil |
---|---|
UniStrategie: Konservativ |
Ca. 25 Prozent Aktien (mäßiges Risiko) |
UniStrategie: Ausgewogen |
Ca. 50 Prozent Aktien (erhöhtes Risiko) |
UniRak | Ca. 65 Prozent Aktien (erhöhtes Risiko) |
UniGlobal |
Ca. 100 Prozent Aktien (erhöhtes Risiko) |
Fondsauswahl
Individuelle Fondsauswahl
Wählen Sie aus 50 Fonds von Union Investment sowie den R+V-internen Fonds R+V-Kurs und R+V-Zins. Das Fondsangebot umfasst die unterschiedlichsten Anlageklassen von konservativ bis chancenorientiert. Dabei genießen Sie die Vorzüge eines professionellen Fondsmanagements.
Clever diversifizieren, Risiken reduzieren, Chancen nutzen – UniRBA 3 Märkte mit regelbasierter Anlagestrategie
Mit dem Spezialfonds UniRBA 3 Märkte mit regelbasierter Anlagestrategie im Rahmen der fondsgebundenen Rentenversicherungen partizipieren Sie an der Entwicklung von Aktienmärkten dreier Industrieländer über die folgenden Indizes: DAX 30, NASDAQ 100 und NIKKEI 225. Bei langfristig negativen Entwicklungen der Aktienmärkte ist der Fonds geldmarktnah und sicherheitsorientiert investiert. Ziel der Anlagestrategie ist es, die Auswirkungen langfristig negativer Entwicklungen der Aktienmärkte auf das angelegte Kapital zu reduzieren, die Performance zu stabilisieren oder die Chance an der Partizipation der Aktienmärkte zu wahren. Mit dem neuen Chancenindikator ist während der "Geldmarktphase" ein früherer Einstieg in den jeweiligen Aktienmarkt möglich.
Börsenchancen nutzen und Risiken reduzieren: UniRBA Welt 38/200
Mit dem Spezialfonds UniRBA Welt 38/200 mit regelbasierter Anlagestrategie partizipieren Sie an der Entwicklung der weltweiten Aktienmärkte. Durch die weltweite Streuung des UniRBA Welt 38/200 wirken sich negative Entwicklungen auf Einzelmärkten und Branchen weniger stark aus, gleichzeitig werden globale Chancen genutzt. Bei langfristig negativen Entwicklungen der Aktienmärkte ist der Fonds geldmarktnah und sicherheitsorientiert. Ziel des Spezialfonds ist es, die Auswirkungen langfristig negativer Entwicklungen der Aktienmärkte auf das angelegte Kapital zu reduzieren und die Performance zu stabilisieren.
Das Konzept
Bestimmen Sie selbst, wann Sie in Rente gehen! Die gesetzliche Rentenversicherung bietet Ihnen in diesem Punkt immer weniger Spielraum. Deshalb ist ein Anlagekonzept nötig, welches sich nach Ihren Wünschen und Zielen richtet.
Die fondsgebundene Rentenversicherung VR-Amberg V.I.P.-Concept bietet größtmöglichen Gestaltungsspielraum und verbindet gleichzeitig langfristige Ertragschancen. Sie partizipieren von den Ertragschancen der Kapitalmärkte und gestalten Ihre Altersvorsorge ganz nach Ihren persönlichen Zielen. Dabei ist das VR-Amberg V.I.P.-Concept absolut flexibel und bietet Ihnen die verschiedensten Strategien. Sind Sie ertrags- oder wachstumsorientiert? Risikofreudig oder sicherheitsorientiert? Wählen Sie Ihre Variante und lassen Sie Ihr Geld für Ihre Zukunft arbeiten.
Ab Rentenbeginn erhalten Sie von uns eine lebenslang garantierte private Rente. Und das Beste daran: Sie bestimmen, wann wir Ihre Rente zahlen!
Höhere Rendite-Chancen, höheres Risiko?
Mit einer Anlage in Fonds nutzen Sie die Rendite-Chancen der Kapitalmärkte. Sie tragen aber gleichzeitig ein höheres Risiko als bei einer privaten Rentenversicherung. Denn die Höhe der späteren Leistungen hängt vom Wert des Fonds-Guthabens zu Rentenbeginn ab. Eine garantierte Mindestzahlung gibt es nicht. Die Entwicklung verschiedener Fonds in den vergangen Jahrzehnten spricht jedoch für sich. Ihr persönlicher Berater informiert Sie gerne.
Leistungen nur teilweise steuerpflichtig
Von der späteren Rente ist nur der so genannte Ertragsanteil steuerpflichtig. Bei einer Kapital-Auszahlung wird nach einer Laufzeit von mindestens zwölf Jahren und einem Rentenbeginn ab 62 Jahren nur die Hälfte der Erträge besteuert, bzw. bei Verträgen, die vor dem 1. Januar 2012 abgeschlossen wurden, bei Rentenbeginn ab 60 Jahren.
Häufige Fragen zur fondsgebundenen Rentenversicherung
Der Ertragsanteil ist der steuerpflichtige Anteil einer Rente. So müssen Rentenempfänger nicht die angesparten Rentenbeiträge, sondern nur den fiktiven Ertrag des eingezahlten Kapitals versteuern. Die Höhe des steuerpflichtigen Anteils ist gesetzlich festgelegt und abhängig vom Alter der versicherten Person bei Rentenbeginn. So beträgt zum Beispiel der Ertragsanteil bei einem Renteneintrittsalter von 65 Jahren 18 Prozent der Gesamtrente.
Sie können bereits ab 25 Euro pro Monat mit der fondsgebundenen Rentenversicherung für Ihr Alter vorsorgen. Oder Sie legen einmalig einen Betrag von mindestens 2.500 Euro an.
Ja, bei der Auszahlung haben Sie die Wahl zwischen einer Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen Rente. Sie können aber auch eine Kombination aus beidem wählen. Den Zeitpunkt des Rentenbeginns bestimmen Sie selbst.